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カーリースの金利は高いのかローンと比較してみた(計算&図解付き)

カーリース会社はどうやって儲けているか、知っていますか?
実は、あなたの月々の支払の中に含まれる金利が主な収入源です。

リースの金利は、ローンと比べると割高だと言われていますよね。
では、実際にローンと比べてどの程度、金利が高くなるのでしょうか?

実際にみていきましょう。

 

カーリースの金利をローンと比較

車を貸しているリース会社が、あなたの月々の利用料に、金利を乗せて料金を設定しています。

例えば、コスモ石油が提供する「コスモスマートビークル」の場合は、コスモ石油ではなく、車を提供しているリース会社や、保証会社が金利を回収してます。

コスモスマートビークルが提携しているカーリース会社は3社あります。

提携しているリース会社

  • セディナオートリース
  • オリックス自動車
  • オリコオートリース

それぞれの金利を知るためには、この3つのリース会社の金利を調べると分かりますので、今回はそれぞれ調べてみました!

  • セディナオートリース:6.4%~8.4%
  • オリックス自動車:5.0%~12.8%
  • オリコオートリース:7%~15%

(※出典元:セディナ:オートローン参照/オリックス自動車:金利一覧より参照/オリコオートリース:紹介サイトより参照)

銀行で借りるローンが3%程度が上限なので、かなり高めの設定ですね。
では、カーリースの金利も10%を超える高い金利なのでしょうか?

種類としては信販会社系のローンですから、普段車を買う時のディーラーローンと仕組みは変わりません。

つまり、カーリースもディーラーローンと同じくらいの金利と言えると思います。

(例)オートローンとして200万円借り入れた場合

銀行系のオートローンで借りた場合
  • 金利3%
  • ボーナス払いなし
  • 5年返済

返済総額:2,156,212円
支払利息総額:156,212円

信販会社系のオートローンで借りた場合
  • 金利7%
  • ボーナス払いなし
  • 5年返済

返済総額:2,376,109円
支払利息総額:376,109円

その差:219,897円

結構な差ですね。

しかし、これは5年間の総額です。
月々にすると3,600円くらいですから、この金額を高いと思いますか?低いと思いますか?

もし、高いと感じるのであれば、カーリースの金利はぼったくりに感じるかもしれません。
ですが、こんな考え方もあります。

金利は高めですが、それでも月々2万5千円くらいの定額で、新車に乗れて、メンテナンスも税金もおまかせできるとしたら・・・?しかも、金利自体はディーラーローンと変わらない!

だとしたら、サービスが充実していて、手間が少ないカーリースは魅力的と言えますよね。

 

実際にカーリースの金利を計算してみる

HONDA:N-BOX

HONDA:N-BOX

計算:コスモスマートビークル無料見積もりツール

5年契約で計算
  • 車種:HONDA N-BOX(G SENSING 2DW)
  • オプション:なし
  • 月走行距離:1,000km
  • 金額:25,164円 × 60回(税込)

合計金額:1,509,840円

コスモスマートビークルの無料計算ツールでN-BOXを計算してみました
メーカーの希望小売価格が1,385,640円です。

さて、この2つの値段から金利を計算すると・・・
コスモスマートビークルの金利は8.22%でした。

各社の金利表を参考にすると、ちょうど中間地点くらいですね。
この金利はあくまでも一例です。審査を受ける状況により金利は変わってくると思います。

ですが、おおむねディーラー系ローンと同じ金額というのは証明できたと思います。
いっぽう、リースの金利はたかすぎる!騙されるな!なんて書いている人もいます。
なぜ、カーリースの金利は高いと言われるのでしょうか?

そのカラクリをつぎで解説します。

 

なぜカーリースの金利は高いといわれる?真相は”どこに”金利がかかっているか

先ほどの計算例から、カーリースにかかる金利はなんとなく、わかっていただけたと思います。

しかし、同じくらいの金利なのに、カーリースばかりが高い!高い!と言われるのでしょうか。

その説明には、こちらの図を見てください。

オートローンの場合

カーリースの場合

そう、実はカーリースの場合は利用料のすべてに金利がかかっているんです。
オートローンの場合は車代(借りたお金)にのみ金利がかかるのですが、カーリースの場合は税金からメンテナンス代まですべてコミコミの金額にしたところに金利をかけています
つまり!

カーリースは金利がかかる部分が多いので割高というのが正解です。

 

それでも手軽に乗りたいならカーリース一択の理由

では、やはり金利が高いからということで、カーリースはあきらめるべきでしょうか?

とんでもない!むしろ、コスモスマートビークの利用者は年々増えているんですよ?
それは、金利が高い、その程度であれば、カバーするくらいのメリットがあるからです。

  • 月々の車にかかる費用を固定化できる
  • 税金や車検など面倒なことをおまかせにできる
  • 頭金など初期費用を抑えられる
  • コスモ石油でガソリン優待特典がある

頭金ゼロ、面倒な手続きもなく、新車に乗れるというだけでも大きなメリットです。
>>そのほか、コスモスマートビークルのメリットはコチラ

なんどもディーラー訪問をして、銀行に借りるか、信販系に借りるかを悩んだり、手間も時間もかかるというのが、いままでの車の購入スタイルでした。
これをネットだけで一度も店舗にいかずに契約できる。

そんな便利なサービスですから、少し金利が高いのは目をつぶってください。
むしろ、金利でコスモ石油やリース会社儲けさせてやって、そのかわり、ガッツリ優待サービスを受けてください!

総支払額は確かに高くなります。
ですが、結局はあなたが月々支払える範囲であるかのほうが重要だと思います。

 

まとめ

なぜカーリースの金利は高いのか、そのカラクリを紹介しました。

この記事のおさらい

  • 提携のリース会社によって金利が異なる
  • 金利は信販系オートローンとおなじくらい
  • 金利のかかる範囲が違う

金利は、あなたが支払うお金なので超重要!です。

あなたが支払える範囲なのか、手間がかからず乗れることにメリットを感じるかどうか。
ぜひ、検討してみてください!

>>もっと重要なのはどのカーリースを利用するかです。こちらでプロがおすすめするカーリースを紹介しています。

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