カーリース

カーリースにはどんな自動車保険が必要?現場のプロが徹底解説

知っていますか?
自動車保険(任意)に加入している人は、自動車を保有している人の実に90%だそうです。(参考:自動車保険・自動車共済の加入率は何%? 三井ダイレクト損保)

ですが、カーリースの月々の金額には事故で相手を死亡させてしまったり、後遺症が残ってしまった場合に最大3,000万まで支払われる自賠責保険が最初からセットになっています。

契約とセットになっている保険内容
  • 被害者1名について死亡、後遺障害3,000万円
  • 傷害120万円

セットになっているなら任意保険はいらないんじゃない?と思うかもしれません。
しかし、セットになっている保険だけで保証される確率ってすごく低いんです。

  • 相手への慰謝料
  • 自賠責で補償されない範囲のケガや治療費(相手の)
  • ケガなどの治療費(自分の)
  • 壊れた車の修理代
  • 壊してしまった車、お店、道路などの修理代 …etc

自動車任意保険に入っていなかったばっかりに、自己負担しなければ行けないお金の内容ってこんなにあります。
つまり、自動車任意保険に入っていない人は損をする確率がすごく高いです。

さらに、カーリースは全損事故だったとしても、契約終了時に車代金をリース会社へ支払う必要があります!

事故に遭ったのに、お金まで取られるの!?

こうならないためにも、カーリースには自動車保険は必須レベルなんです!

こちらのページでは、カーリース利用者が自動車保険加入に殺到している理由。むしろ、入っていないとこんなにヤバいよ!っていうことを、わかりやすく紹介します。

Dr.カーリース
Dr.カーリース
この記事はDr.カーリースがしっかりとお伝えします。 

 

【基礎知識】自賠責保険と任意保険の違いとは

あなたは、『自動車保険(任意)』の(任意)とは何か、知っていますか?
任意保険とも呼ばれるのですが、強制保険ではカバーしきれない保障を、自分に必要な分だけ保険をかけることをそう呼んでいます。

強制保険というのは、法律で加入することを義務付けられている保険のことで、『自賠責保険』と呼びます。
強制保険は、あなたが車で事故を起こした際、相手に怪我をさせてしまった場合に保障を受けることができるものです。

しかし、強制保険はあくまでも相手(人)に対して効果のある保険。
壊れた車やモノに対する支払いは自己負担になってしまいます。

そこで『自賠責保険』の限度額を超えた相手への保障や、自分と相手の壊れた車の修理費用、壊してしまったモノの弁償など。

車の事故で発生する様々なお金の問題を保障するためにかけておく保険が『自動車保険(任意)』です。

Dr.カーリース
Dr.カーリース
義務化されているのが自賠責保険、それ以外が任意保険と覚えてくださいね。 

 

カーリースの自動車保険(任意)加入が殺到する理由

カーリースが保険必須な理由

  • 自賠責保険だけではカバーできない
  • 修理費用は自己負担
  • 全損でも違約金、精算金が発生する

繰り返しますが、カーリースの月々の金額には事故で相手を死亡させてしまったり、後遺症が残ってしまった場合に最大3,000万まで支払われる自賠責保険が最初からセットになっています。

では、なぜカーリースを利用する場合は自動車保険が必須なのでしょうか。
理由は3つ理由について詳しく解説していきます。

自賠責保険だけではカバーできない

カーリースを契約するなら、自動車任意保険は必須レベルです。

最初からセットになっている自賠責保険の対象は「他人を死傷させた場合のみ」に降りる保険なので非常に範囲が狭いです。

たとえば、同乗していた家族に何かあっても自賠責保険では通院代も支給されません。
車そのものや、壊した壁やガードレールなど、100万円を超える修理費用がすべて自己負担になってしまいます。
万が一のときを考えると自動車任意保険に加入しないのはありえないレベルの話です。

契約に含めるべき補償内容

  • 対人補償
  • 人身傷害
  • 対物賠償
  • 車両保険

対人、対物、人身については自動車任意保険に加入する人の99%がつけている、ベーシックで、とても助かる補償内容になっています。

それぞれ補償を手厚くすれば料金があがり、最低限にすることで料金を下げることができます。

よくある補償内容
  • 対人:無制限
  • 対物:無制限
  • 人身:5,000万

一例ですが、カーリースに保険を含める人の多くはこのような内容です。
しかし、これでは先程の含めるべき補償が1つ抜けています。

そう、車両保険がついていませんよね。

 

カーリースなら、車両保険は必須レベル

実は、普通の車の契約であれば、車両保険をつけない人は結構います。
なぜかって、理由の一番は保険料が高くなるから。

車を修理する場合の費用補償が車両保険なので、大きな事故をしたら修理せず廃車にして、新しい車に乗り換えるなら不要な補償なんですね。

しかし、カーリースではこの車両保険は必須レベル。

なぜ必須なのか…

  • カーリースは原状回復費用(修理費用)は自己負担だから
  • カーリースは全損(廃車)になったら車両代全額自己負担だから

原状回復費用(修理費用)は自己負担

カーリースとは車をリース会社から借りている状態です。
最終的には返却することが前提なので、故障や事故のキズは契約終了時に原状回復費用としてリース会社はあなたに費用を請求することができます。

そうしたリスクを回避するために、リース車両の修理費用に使える車両保険を付けて費用を保障しておく必要があります。

もはや裏ワザ!?違約金を回避するならカルモが正解になった件カーリースの不安として、利用中に傷をつけてしまったり、社内を汚してしまったことによる違約金です。運転に自信がない人はカーリースに乗るなってことか!と思わずこの記事を見てください。...

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全損でも違約金、精算金が発生する

あたなが事故に遭った、もしくは起こしてしまった時、カーリースの車が全損してしまうこともあります。

その際、リースは強制解除となり、本来払うはずだった残りの金額を一括で請求されてしまいます。

たとえ相手が悪くても、カーリースの支払い義務は、あなたにあります
トラブル回避の意味でも、リースの車が全損した時の保障を任意保険で付けておきたいですね。

自動車の事故は自分のせいだけではなく巻き込まれてしまう場合もあります。そんなときに自分だけが損しないように適切な保険をかけておきたいですね。

カーリースの中途解約についてカーリースの中途解約についてまとめています。 利用が複雑なので、事前にしっかりと予習しておきましょう!...

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カーリースで自動車保険は自己責任

(任意)保険なので、かけるか、かけないかはあなたの自由です。

しかし、事故は自分がおこすだけじゃなく、巻き込まれてしまう場合もあります。
そんな時、精神的にもストレスなのに、車代金まで払えなんて…そなえがなければショックでどうにかなってしまうかもしれません。

でも、リース=借り物なので、リース会社もあなたに請求するしかないのです。

そのためにも、任意保険はかけたほうがいいですし、保険屋さんにも「カーリースで使う保険なので、よろしくお願いしますね」と乗り換え時に相談しておくのがベスト!

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最大7年、リースも保険料も変動しない裏ワザ!

普通、自動車保険は通常一年、もしくは三年で契約の更新を行います。
あなたも、おそらく毎年封書やはがきで更新のお知らせがきているはず。

更新があるたびに料金が上がったり下がったり、毎年金額を言い渡されるのは、なんだかストレスだと思いませんか?

かといって、別の会社に乗り換えも面倒だし、しかも、ともだちの付き合いで契約しちゃったし…解約し辛いなぁ

なんてことが!実はカーリースでは回避することができるんです!!
その方法とは、カーリースの月々の利用料に自動車保険を組み込む、です!
たとえば、カーリースを5年間で契約し、そこに自動車保険を含めた場合で見てみましょう。

カーリース(月額):
180万(車両代金) ÷ 60ヶ月(5年) = ¥30,000(月々の利用料)

保険料(月額):
50万円(保険料) ÷ 60ヶ月(5年) = ¥8,300(月々の保険料)

月々の利用料合計: ¥38,300

カーリースの場合は月々の利用料に保険代金も含めることができるんです!

しかも、保険は5年間継続して契約するため、保険料も割引が適応されます。
つまり、通常よりもお得な金額で加入することができます。

しかも5年間一括払い扱いなので、期間中はずっとお得な保険料のまま車に乗り続けることができます!!

さらに!!契約期間中は保険料の更新手続きも一切なし!

さらに!!さらに!!
もし、事故や故障で保険を使う場合も、乗り続けている間は等級も変化しません!

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※補足説明
どの保険会社であればカーリースに含めることができるかは、リース会社ごとに異なるようです。また、ネットでは対応していない場合がほとんどなので、各リース会社へメールまたは電話で問い合わせください。

 

裏ワザのプラス情報

自動車保険料の割引、割増制度

自動車保険には1~20の等級と呼ばれる割引サービスがあります。

かんたんに説明すると、最初は6から始まり、事故がなければ次の年に7、また次の年には8と等級が上がっていきます。

  • 上がるたびに事故のない安全運転の人だと評価され、その分保険料も下がっていきます
  • 逆に、事故をおこした場合は6が5、4と下がっていき、保険料は上がっていきます。

カーリースに任意保険を含める場合は、契約期間中、この等級の上下がありません。
事故をおこしても、等級が下がらないので、保険料は上がりませんし、逆に等級が上がることもないので保険料が安くなることもありません。

つ・ま・り!!

契約期間中は、支払は常に一定なので管理しやすいですし、毎年自動車保険の更新のことで、悩まされることもなくなるということ!!

等級の引き継ぎも可能

もし、最高ランクの20等級を持っている方であれば、かなりの割引を受けたまま5年や7年の長期間で事故が起きても同じ料金で利用することができるます。

等級は引き継げても、保険会社は、引き継ぐことはできないかもしれませんので要確認!!

というのも、長期の保険契約ができるのは『代理店型損害保険会社』だけなんです。
『通販型格安保険』では長期契約ができません。
(参考:通販型(ダイレクト)と代理店型の自動車保険の違い チューリッヒ保険会社)

つまり、カーリースに含められる保険会社は限られているということになります。

では、どの保険会社なら長期契約が可能なのでしょうか。

カーリース専用保険がある保険会社
  • 損保ジャパン日本興亜
  • 東京海上日動火災海上保険
  • あいおいニッセイ同和損害保険
  • 三井住友海上火災保険
  • AIG損害保険(旧:富士火災)
  • 大同火災海上保険

以上が、代理店型の保険会社として、カーリースに含む場合の長期契約を提供しているようです。

あなたが現在使っている保険会社で、長期契約を提供していない場合、上記のような保険会社への乗り換えが必要になってきます。

また、リース会社によっては契約が可能な保険会社が異なるようです。

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全損特約は絶対につけよう

もし、あなたが事故に遭ってしまったとき、自動車保険に加入しておけば安心!というわけではありません。

ここで重要なのが『車両保険』『全損時特約』です。
もし、カーリースで全損になった場合は、『中途解約』扱いになり、期間中に払うはずだった残りの金額をあたなが一括精算しなければなりません。
その費用を保障するのが『車両保険』です。

しかし、リース契約以外だと、この車両保険をつけているかたは50%もいないそうです。理由は保険料が高くなるから。

高くなるのはカーリースでもかわりませんが、事故のせいなのに、あなたが100万円単位で精算しなければならないリスクを考えれば必須の保障だと思います!

また、解約時にかかるリース会社への違約金等諸費用については別途『リースカーの車両費用特約』をつけることで、もしもの時もあなたが負担する金額を限りなくゼロに近づけることも可能です!

 

契約途中からでも自動車保険をつけることはできるの?

答えはYESです。

ただし、月々のリース料に含めることはできません。含めることができるタイミングは最初の契約時のみです。なので、通常の自動車とおなじく、毎年もしくは3年程度での契約更新が必要になります。

実は、カーリースを契約する際に、どうにもピンと来なくて任意保険はつかなかった、という人は意外と多いです。

しかし、運転しているとヒヤリハットになることもあります。そんな時、カーリースでは契約途中からでも任意保険に加入できるようになっているんです。
※ヒヤリハット:事故を起こしそうになってひやりとした、ハッとして事故を回避できたこと

その場合も、保険屋さんには「カーリースで使う保険なので、よろしくお願いしますね」と伝えておくとスムーズですよ。

この場合は、リース会社へ報告する必要はありません。あくまでも、あなたが使っている車に個人的に保険をかけることになります。

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【裏事情】リース会社が自動車保険を積極的にアピールしない理由

こんなに必須級なのに、なぜリース会社は任意保険を含めるのをアピールしないのでしょうか?

実は、自動車保険はリース会社からするとメリットがすくなく、カーリースに自動車保険を組み込めることを大きく宣伝するメリットがないのです。

リース会社的には儲からず、しかも任意の保険なのでお客さんに強くおすすめするわけにもいかず・・・という事情があります。

とはいえ、車の事故は自分の責任だけではありません。
もらい事故で全損になってしまったのに相手が保険に加入していなくて請求もできず・・・となったら支払義務はあなたにあります。

これが数万円ならばなんとかなるかもしれませんが、車となると多ければ100万円を超える請求の可能性もあります。

そうなったとき、自分を守るためにも自動車保険の加入を検討してみてくださいね。

 

結局どこの保険にすると正解なのか

本当ならおすすめの保険会社でも紹介できるといいんですが、ちょっと難しいんです。
というのも、保険商品って複雑なので、あなたの年齢や利用方法、いままでの保険内容なんかで結構な金額が変わってしまいます。

また、キャンペーンなんかでも料金って変わってしまいます。
だからといって、安いところを検索して、毎回申し込みを入力して、結果を待って…なんてやってられませんよね。

そこで、おすすめなのが自動車任意保険の一括見積もりサービスです。
さらに、ただ一括で見積もりだけじゃなく、かんたんに申し込みができて、信頼できる会社であることが必須条件。

かんたんにお得な保険に出会う方法

  • 最低10社以上の保険会社から見積もりを取る
  • かんたんに比較できるようなサービスを選ぶ
  • 余計な手間や不安がない有名所のサービスを使う

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SBIホールディングスは国から認められた金融商品取扱会社で、証券会社として有名です。自動車任意保険も実は金融商品の1つなので、専門家たちが厳選した保険会社から見積もりが手に入るということ。

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●かんたん、最短5分でおわります。
いますぐ一括見積もりをはじめる ※保険は事故に遭う前に契約しないと効果がありません。

カーリースは便利なサービスですが、安全・安心に乗り続けるためにはしっかりと自動車任意保険に加入するべきです。

事故が起こってからでは遅いですからね。
ぜひ、インズウェブを活用してあなただけの最適な保険を探してみてくださいね。

 

まとめ

カーリース契約者がなぜ自動車保険に加入しているのか、お分かりいただけたでしょうか。
あらためてポイントをおさえると

この記事のポイントおさらい
  • カーリースに自動車保険を組み込むと更新不要でず~っと定額!
  • いまの保険の等級も引き継げる
  • カーリースの修理費用は自己負担
  • 自己負担したくなければ車両保険を入れよう
  • カーリースで全損した場合の残金はあなたが払う!
  • 払いたくなければ車両保険を入れよう

あなたのせいじゃなくとも、車の修理費や残金の支払い義務はあなたにあります。
上手に保険を組み込んで、もしもの時の支払を限りなくゼロにしましょうね!

POINT:だから、保険は自分で探す必要あり!!

どうせなら、最初から専門家とあなただけのプランを作ったほうが手間がかかりません。
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