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カーリースの金利は高いのかローンと比較してみた(計算&図解付き)

ネコ助
ネコ助
カーリースは金利が高いから損!ってやたら言われるんですけど、実際どうなんですか?
Dr.カーリース
Dr.カーリース
半分正解、半分ハズレといったところかの

あなたもSNSやネットでカーリースについて調べたとき、
「カーリースは金利が高いしトータルでも高いから損!
業者が儲かるだけの情弱ビジネス!!」といった
訳知り風おじさんのコメントを見たことがあると思います。

これは実際に半分当たっていて、
半分ハズレているんですよね。

結論を言ってしまうと、
カーリースは金利で見るものではなく、
毎月定額の金額だけで決めるものです。

ちょっと質問です。
あなたはスマホを分割契約する際に、
ドコモショップなどの直営店と、
イオンに入っている代理店での金利の差を確認して契約しますか?

きっとプランや毎月の支払計画をみて決めますよね。
カーリースの支払い方法はスマホの分割払いに非常に近いです。
なのに、なぜ金利を気にするのでしょうか。

スマホだって、一括購入するのが一番お得って誰もが知っています。
だけど、すぐにまとまったお金は払えないし、それでも必要だから
割引なんかをかしこく使って、分割で購入しますよね。

金額は大きくなりますが、感覚はまったく一緒です。
カーリースは初期費用0円、毎月定額で支払うだけで
新車にかんたんに乗れてしまうサービスなのですから。

なのでカーリース正しい探し方は、
いかに安全で安く、お得に契約するかということなんです。

そこで、カーリース業界で年間30,000台の契約に携わる
Dr.カーリースが、この金利のカラクリを徹底解説したいと思います。

もしスマホのたとえ話に「確かにそうかも・・・」と
少しでも思ってくれたのであれば、
この記事ではなく下記の記事を読んでみてくださいね!

カーリースの金利とローンの金利を比較

カーリースの金利と、
ローンの金利を比較してみたいと思います。

実はカーリース会社のほとんどは、
オート(ディーラー)ローンもやっています。
まずは参考に見てみましょう。

代表3社のオートローンの金利

  • セディナオートリース:6.4%~8.4%
  • オリックス自動車:5.0%~12.8%
  • オリコオートリース:7%~15%

(※出典元:セディナ:オートローン参照/オリックス自動車:金利一覧より参照/オリコオートリース:紹介サイトより参照)

これはオートローンの金利ですが、
銀行で借りるローンが3%程度が上限なので
オートローンでも金利はかなり高めですね。

そして肝心なカーリースの金利ですが、
カーリースの利用には信販会社の与信枠を利用しています。
つまり、カーリースもディーラーローンと同じ金利と言えるわけです。

ちなみに、ディーラーローンも低金利時代になっていて
金利が2.9%~3.9%ということもよくあります。

ただし、カーリースもディーラーローンも
利用している信販会社は一緒なので、ディーラーローンが
安い時期はカーリースも安いのが業界の常識です。

実際にカーリースとローンを比較してみる

HONDA:N-BOX

HONDA:N-BOX

計算:コスモマイカーリース無料見積もりツール

5年契約で計算
  • 車種:HONDA N-BOX(G SENSING 2DW)
  • オプション:なし
  • 月走行距離:1,000km
  • 金額:25,164円 × 60回(税込)

合計金額:1,509,840円

コスモマイカーリースの
無料計算ツールでN-BOXを計算してみました

メーカーの希望小売価格が1,385,640円です。

さて、マイカーリースでの金利を計算すると・・・
コスモマイカーリースの金利は8.22%でした。

この金利はあくまでも一例ですし、
審査を受けるあなたの状況によっては
金利は安くなったり高くなったりと変わってきます。

ですが8%台というと、ディーラー系ローンと同じ金額
というのは証明できたと思います。
もちろん、これはシミュレーションの金利であって、
実際には金利キャンペーンなどがカーリースにもあります。
実質4%程度になることが多いので覚えておきましょう。

ちなみに、カーリースの場合は5年以上の長期間契約すれば
もっと安い月額で乗ることができます。

総支払額は安くなりますが、
5年までと比較的短い期間を強制されるローンと
あなたの都合にあわせて契約期間を変えることができるカーリース。

どちらを選ぶかという話になりますね。

なぜカーリースの金利は高いと言われるのか

ですが、実際に見積もりを取ってみると
総支払額はカーリースのほうが高くなることがほとんどです。

ここにはカラクリがあります。
それは、カーリースとローンでは金利のかかる部分が違うから。

金利のかかり方が違う図
ネコ助
ネコ助
そっか、カーリースはコミコミ価格に金利がかかるんですね
Dr.カーリース
Dr.カーリース
そう、金利がかかる範囲が違えば当然総支払額は高くなる

じゃあ、ローンがいいじゃん!
と思うかもしれませんが、一度冷静に考えてみてください。

あなたが車を買うとして・・・
今すぐに頭金を用意して、ディーラーや中古車販売店と交渉して
いざ手に入れたら長く使えるためのメンテナンスなど維持管理は
自己負担で行い、毎年の税金についても支払い明細と格闘する。

この昭和時代のバブリースタイルがいままでの車の乗り方です。
しかし、平成末期~令和にカーリースが普及してこうなりました。

令和式カーライフ・・・
初期費用なしで、毎月2万円ちょっとの支払いで軽自動車が契約できちゃった!
メンテとかオイルとか車検もよくわからないけど、
お知らせが来たら指定場所に預ければOKっていうのもかんたんだよね。
なんで今まで全部自分でやってたんだろ?めんどいよね??

ちょっと文面がバカっぽくなってしまって申し訳ないんですけど
これってすごく合理的で、車に使う無駄な時間が無くなったということ。
こうした合理的なシステムがあって、それを選択できるならどうしますか?
という話なんですね。

金利について悩むのはかしこいようで、あまり意味がないです。
結局、毎月支払えるのかどうか、それがすべてだと思います。

「でもカーリースには他にもデメリットがあるじゃん!」
と思うかもしれませんが、それも実はほとんど回避ができます。

正しいリース会社を選べば、
損をすることなんてまずないんですから。

こんな人にはカーリースが合ってる

もちろん、カーリースがすべての人にピッタリ!
ということはありません。

  • 自分で車のメンテナンスができる
  • 法定点検や車検について詳しい
  • 車屋の知り合いがすべて安くやってくれる

あなたが2つ以上当てはまるなら
ローンを組んで購入するほうが安くつきます。

カーリースのメリットは
”手軽に自動車に乗り続けられる”ことです。

カーリースのメリット
  • 月々の車にかかる費用を固定化できる
  • 税金や車検など面倒なことをおまかせにできる
  • 頭金など初期費用を抑えられる

頭金ゼロ、面倒な手続きもなく、新車に乗れる。
ここにメリットを感じてくれたのであれば、
絶対にカーリースがお得で満足度が高くなりますよ。

まとめ

なぜカーリースの金利は高いのか、
そのカラクリを紹介しました。

この記事のおさらい
  • 提携のリース会社によって金利が異なる
  • 金利は信販系オートローンとおなじくらい
  • 金利のかかる範囲が違う

新車を買うのはイベント、なんてよく言います。
何件も何度も自動車ディーラー訪問をして、
銀行に借りる?金利は高いけど信販系じゃないと厳しいかも…
と悩んだり、手間も時間もかかるというのが、いままでの車の購入スタイルでした。

しかし、カーリースはネットだけで
一度も店舗にいかずに契約ができます。

メンテナンスだってクーポンで無料になったり、
預けるだけでOKになります。

最大9年間は、納税通知書が来ることもなくなります。
支払いは毎月決まった金額だけ。
急な出費はほとんどありません。

金利分で銀行系ローンよりは
総支払が確かに高くなります。

ですがカーリースなら、
車検の時期に貴重なプライベートの時間を
ネットで工場を探すような必要はありません。

必要なメンテナンスはリース会社がはがきやメールで連絡してくれます。
あなたは近くのお店に立ち寄って預けるだけでいいわけです。

そして、会社の同僚が自動車税がどうとかつぶやいているのを聞いて、
あなたはポカンとするでしょう。

長いこと自動車関連の納税通知書が届いておらず、
毎月決まった金額を支払うだけなので、
存在すら忘れてしまっているわけです。

そんな手軽に自動車に乗れる権利がカーリースにはありますよ。

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